El deducible es el monto que debe asumir y pagar un asegurado cuando reporta un accidente a su compañía de seguros de autos.

Por lo tanto, para aprovechar al máximo el dinero que inviertes en una póliza de seguro, es primordial entender qué significa el deducible en un seguro de auto, cómo funciona asociado con tu póliza y qué sucede cuando se presenta una reclamación.

Regularmente en el contrato de los seguros, los deducibles tienen la función de repartir el riesgo entre los asegurados (el cliente) y las proveedoras de seguros. Así que cuando ocurre una pérdida, el cliente asegurado paga una parte de esta de su bolsillo.

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El deducible puede ser un monto específico, es decir, una cifra en dólares, o puede ser un porcentaje del monto total del seguro contratado en la póliza.

Normalmente, cuanto más alto es el deducible menor será el pago de las primas por una póliza de seguros. La cantidad del deducible se encuentra especificada en la página principal de las “declaraciones” de una póliza de seguros de un seguro de auto, lo que generalmente significa que se encuentra en la página principal o portada del documento.

¿Cuánto es el deducible de un seguro de auto?

Una de las preguntas más frecuentes es cuánto es el deducible de un seguro de auto. La realidad es que no existe un monto único; tú eliges esta cantidad al comprar la póliza.

  • Montos fijos: Generalmente, los deducibles más comunes son de $250, $500 o $1,000.
  • Porcentaje: En algunos casos, puede ser un porcentaje del valor del auto.

Es importante saber cuánto se paga de deducible en un choque antes de que ocurra el accidente. Esta cantidad se encuentra especificada en la página de "declaraciones" de tu póliza. Recuerda: normalmente, cuanto más alto es el deducible que elijas, menor será el pago mensual de tus primas.

¿Cómo se paga el deducible de un seguro de auto y a quién?

Existe mucha confusión sobre el momento del pago. Muchos conductores creen que deben pagarle a la aseguradora, pero a quien se le paga el deducible de un seguro generalmente es al taller de reparaciones.

El proceso funciona así:

  1. Llevas tu auto al taller tras el accidente.
  2. El costo total de la reparación es (por ejemplo) $2,000.
  3. Tu deducible es de $500.
  4. La aseguradora paga al taller $1,500.
  5. Tú pagas al taller los $500 restantes al recoger tu auto.

En resumen, como se paga el deducible de un seguro de auto es restándolo del cheque que la aseguradora envía para cubrir los daños, o pagándolo directamente al mecánico.

Cuando te chocan, ¿quién paga el deducible?

Este es un punto crítico. Cuando te chocan quien paga el deducible depende totalmente de quién tuvo la culpa en el accidente:

  1. Si la culpa fue del otro conductor: Generalmente, la compañía de seguros del otro conductor debe pagar por todas tus reparaciones. En este caso, no deberías pagar deducible, ya que estás reclamando contra la póliza de responsabilidad civil del otro (Third party liability).
  2. Si la culpa fue tuya: Deberás pagar tu deducible para usar tu cobertura de colisión.
  3. Si el otro conductor no tiene seguro: Si tienes cobertura contra conductores sin seguro, es posible que debas pagar un deducible, pero suele ser menor que el de colisión estándar.

Nota: Si decides usar tu propio seguro para reparar el auto rápido aunque no hayas tenido la culpa, tendrás que pagar el deducible inicialmente. Luego, tu aseguradora intentará recuperar ese dinero de la otra compañía (subrogación) y te lo reembolsará si tiene éxito.

Factores clave sobre los deducibles

A continuación te ofrecemos información sobre algunos factores que debes saber sobre los deducibles al momento de decidir qué póliza debe comprar.

1. Averigua cómo se calcula el deducible
Un deducible puede ser una cantidad específica en dólares o un porcentaje. Si una póliza tiene un deducible en porcentaje, asegúrate de saber cómo se traduce a una cantidad en dólares.

2. Investiga cuándo se aplica
Los deducibles para los seguros de carro, se aplicarán a cada reclamación. Si sufres un accidente en febrero y tu automóvil se descompone en junio, tu compañía de seguros deducirá la misma cantidad de deducible de los daños de cada reclamación antes de que paguen.

3. Toma en cuenta qué es lo que más le conviene para ti
Usualmente, entre más alto sea el deducible, menor será el costo de la póliza. Cuando tengas que decidir qué deducible es el adecuado para ti, piensa en la cantidad que puedes pagar si tu propiedad resultara dañada. Recuerda que presentar reclamaciones pequeñas puede afectar la cantidad que tendrás que pagar por el seguro más adelante.

¿Los deducibles varían según la compañía de seguros y el estado de residencia?

Los seguros de auto están regulados por las leyes de cada estado y las compañías están vigiladas y obligadas a que cumplan con estas leyes de forma muy estricta. Lo mismo se aplica a los deducibles y en las pólizas de seguros se incluyen reglas específicas y descripciones concretas de cómo funcionan y cómo se implementan los deducibles en ese estado.

En resumen, un deducible de seguro de automóvil es la cantidad de dinero que aceptas pagar de tu propio bolsillo para reparar o reemplazar tu automóvil después de un accidente automovilístico o de cualquier incidente que debas reportar a tu proveedora de seguros. El monto del deducible de tu seguro de auto lo determinarás con tu agente de seguros antes de contratar tu póliza.

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