Que te choquen ya es un mal rato; descubrir que el otro conductor no tiene aseguranza lo vuelve más estresante. La buena noticia es que sí hay caminos para resolverlo, pero el resultado depende de dos cosas: lo que hagas en las primeras horas y las coberturas que tengas en tu póliza. En esta guía te explico, en español claro y con enfoque práctico, qué hacer, quién suele pagar y cómo protegerte para que no termines absorbiendo gastos que no te corresponden.
Lo primero: mantén la calma y asegura la escena
Qué hacer en los primeros 10 minutos
En los primeros minutos lo más importante es tu seguridad y la de los demás. Si puedes mover el carro sin riesgo, oríllate a un lugar seguro y prende las intermitentes. Revisa si hay lesiones, aunque parezcan “leves”, porque el estrés puede esconder dolor o mareo. Si hay heridos o riesgo en la vía, llama al 911.
Después, evita discutir culpas en la calle. No necesitas convencer a nadie en ese momento; lo que necesitas es dejar evidencia. Mantén la conversación corta y enfocada: intercambio de datos, fotos, testigos y reporte.
Qué información debes obtener sí o sí
Antes de irte, intenta reunir datos básicos. Esto te puede ahorrar semanas de problemas con reclamos y pagos. Lo ideal es salir con evidencia suficiente para que tu aseguradora (o un proceso legal) pueda reconstruir lo ocurrido.
Asegúrate de obtener: nombre completo del conductor, teléfono, dirección, placa, marca/modelo, y si tiene licencia válida. Pregunta directamente por su seguro; si dice que no tiene, anótalo igual y toma foto de su ID (si te lo permite). También fotografía el VIN si está visible en el tablero.
Qué pasa si me chocan y no tiene seguro
Escenario A: tú sí tienes seguro
Si tú sí estás asegurado, normalmente tienes dos vías. La primera es usar tu seguro de cobertura, diseñada para esto, como Uninsured Motorist (UM), que puede ayudarte cuando el responsable no tiene seguro. Esta cobertura existe precisamente para cubrir gastos médicos y, en algunos casos, daños al auto, dependiendo del estado y de cómo esté estructurada tu póliza.
La segunda vía es usar tu cobertura de colisión (si la tienes) para reparar tu vehículo y luego tu aseguradora puede intentar recuperar lo pagado del responsable (esto se conoce como subrogación). En la práctica, muchas personas prefieren esta ruta cuando necesitan el carro rápido para trabajar, llevar a los niños, o no pueden esperar.
Escenario B: tú no tienes seguro
Aquí cambia el panorama. Si tú no tienes aseguranza vigente y te chocan, puede que aún puedas reclamar contra el responsable, pero se vuelve más difícil en la vida real: muchos conductores sin seguro no tienen dinero o bienes para responder, y cobrarles puede tomar tiempo.
Además, manejar sin seguro puede traerte consecuencias legales o administrativas según el estado. Por eso, si estás en esta situación, lo más importante es documentar el choque como si fueras a pelear cada detalle: reporte policial, fotos claras, testigos y toda comunicación guardada. Si tu carro quedó inservible, también guarda recibos de grúa, storage y gastos relacionados.
Quién paga los daños si el otro no tiene aseguranza
Uninsured Motorist (UM) y Underinsured (UIM): cómo funcionan
UM/UIM son coberturas que pueden “entrar” cuando el conductor culpable no tiene seguro (UM) o cuando su seguro no alcanza para cubrir el daño (UIM). En términos sencillos: en vez de perseguir al otro conductor para que pague, tu propia póliza puede ayudarte, especialmente con lesiones y, según el estado, con daños a la propiedad.
¿Qué te van a pedir normalmente? Evidencia sólida del choque y de la falta de seguro del otro (o de que se dio a la fuga), más el reporte policial cuando aplica. Por eso insistimos tanto en reportar y documentar: no es “por gusto”, es para que el reclamo tenga base.
Otras coberturas que pueden ayudarte (colisión, MedPay/PIP)
Si tienes colisión, puede cubrir el daño de tu carro aunque el otro no tenga seguro; lo que cambia es que probablemente pagues tu deducible al inicio. Si tienes MedPay o PIP, esas coberturas pueden ayudar con gastos médicos tuyos y de pasajeros, según el estado y tu póliza. UM también suele estar enfocada en lesiones y puede incluir pérdida de ingresos en algunos casos.
En Sigo Seguros, cuando una persona cotiza, la idea no es venderle “más por vender”, sino ayudarle a entender qué coberturas sí valen la pena en situaciones comunes en USA, como un choque con alguien sin aseguranza. Si no estás seguro de lo que tienes, vale la pena revisar tu póliza con calma.
Cómo documentar el choque para que no te nieguen el reclamo
Fotos, video y testigos (checklist rápido)
La evidencia es tu “seguro” cuando hay versiones encontradas. Antes de mover el vehículo (si es seguro y permitido), toma fotos amplias de la escena. Luego, acércate a daños, llantas, placas, señales y semáforos cercanos. Un video de 20–30 segundos narrando lo ocurrido (fecha, lugar, dirección, clima) ayuda mucho.
Checklist rápido (con contexto): además de las fotos del golpe, captura también el entorno y la lógica del choque. Eso es lo que más pesa cuando alguien después dice “él tuvo la culpa” o “eso ya estaba dañado”.
Reporte policial y por qué te conviene
Si el otro no tiene seguro, un reporte puede ser la diferencia entre un reclamo rápido y semanas de ida y vuelta. No siempre llega un oficial (depende de la ciudad y si hay heridos), pero si puedes generar un reporte, hazlo. Sirve para dejar constancia de hechos básicos: quiénes estaban, dónde ocurrió y qué se observó en el momento.
Comienza tu cotizaciónQué hacer si el otro se da a la fuga (hit-and-run)
Pasos para aumentar tus posibilidades de cobrar
Cuando es hit-and-run, el tiempo importa. Llama a la policía de inmediato, trata de recordar placa, color, modelo, y dirección en la que huyó. Busca cámaras cercanas (gasolineras, negocios, casas). Si alguien te dice “yo vi todo”, pídele su contacto en ese momento.
UM puede aplicar también cuando eres víctima de hit-and-run en muchos escenarios, pero depende de tu póliza y del estado, así que tu documentación será clave para que te tomen el caso en serio.
Cómo influye esto en tu seguro y qué puedes hacer para proteger tu tarifa
Renovación, deducibles y cómo evitar sorpresas
Un accidente puede afectar tu tarifa, aunque no siempre. Lo que sí pasa con frecuencia es que la gente se entera tarde de su deducible o de que no tenía ciertas coberturas (como UM/colisión). La mejor forma de protegerte es revisar tu póliza antes de necesitarla y ajustar lo que tenga sentido para tu realidad: si dependes del carro para trabajar, si manejas en zonas con mucho tráfico, o si te preocupa el hit-and-run.
Si quieres mantenerlo simple, una recomendación práctica es pedirle a tu agente o aseguradora que te explique tu póliza como si fueras a usarla mañana: “¿qué pasa si me chocan y el otro no tiene seguro?, ¿qué pago yo?, ¿qué paga la póliza?, ¿qué pruebas me pedirían?”. Esa conversación evita malos ratos.
Cobertura de conductor sin seguro
Un caso en el que se usa la cobertura de conductores no asegurados es cuando alguien te choca y se da a la fuga, o te chocan y no tienen seguro. En esta situación, podrás solicitar a tu seguro que te reembolsen los costos de los daños causados por dicho conductor que se fugó.
Si no tienes seguro y te chocan, la situación es más complicada: deberás cubrir tus propios gastos y podrías enfrentar sanciones legales. Por eso es clave contar con la cobertura adecuada antes de que ocurra un accidente.
Sigo Seguros te recomienda estar al día con la ley, adquiriendo un seguro de auto para que manejes con tranquilidad y evites a su vez costosas multas.
Contáctanos para orientarte cuál tipo de cobertura es la mejor para ti. Recuerda que estamos para servirte en tu idioma en cualquier duda que tengas sobre la aseguranza del carro.
Contáctanos para ofrecerte la cobertura que necesitas para ti y los tuyos.
¡Sigo Seguros está siempre contigo!
Preguntas Frecuentes
- ¿Qué pasa si me chocan y no tiene seguro?
Si el otro conductor no tiene aseguranza, igual debes hacer reporte y documentar todo. Para pagar daños, normalmente entra tu póliza (UM/colisión) si la tienes, o toca reclamarle directamente al responsable, lo cual puede ser lento. - ¿Qué hacer si me chocan el auto y el otro no tiene seguro?
Prioriza seguridad, llama a la policía si hay daños fuertes o lesiones, toma fotos/video y consigue testigos. Luego reporta el choque a tu aseguradora lo antes posible y pregunta por UM/colisión y requisitos del reclamo. - Si me chocan y no tengo seguro, ¿quién paga?
Depende del estado y de la responsabilidad del choque. En teoría, el conductor culpable debería pagar, pero si no tiene seguro puede ser difícil cobrar. Por eso conviene documentar perfecto y considerar asesoría legal si hay lesiones o daños importantes. - Si no tengo seguro y me chocaron, ¿puedo reclamar?
Muchas veces sí puedes reclamar contra el responsable, pero el proceso puede complicarse si no hay pólizas de por medio. Si hubo lesiones, daños fuertes o hit-and-run, busca orientación profesional cuanto antes. - ¿Qué pasa si me choca un auto sin seguro y se da a la fuga?
Haz el reporte de inmediato, busca cámaras/testigos y entrega toda la información. UM puede aplicar en casos de hit-and-run según tu póliza y estado, así que la evidencia es clave. - ¿Me sube el seguro si me chocan y el otro no tiene seguro?
No siempre, pero puede variar según estado, compañía y tipo de reclamo. Lo mejor es preguntar directamente cómo afecta tu renovación y si hay alternativas de cobertura o deducible. - ¿Qué información debo darle a mi aseguradora para abrir el reclamo?
Fecha, hora, lugar, fotos, datos del otro conductor (o lo que tengas si huyó), testigos y número de reporte policial si existe. Mientras más claro sea el paquete, menos “idas y vueltas” tendrás. - ¿Cómo me ayuda Sigo Seguros en estos casos sin ser complicado?
Si ya tienes póliza, lo más útil es que entiendas qué coberturas tienes y cómo se activan cuando el otro no tiene aseguranza. Y si todavía estás comparando, en Sigo Seguros puedes cotizar en línea y revisar opciones de protección que suelen ser clave en USA, como UM y colisión, según tu presupuesto.