Un “hit and run” (cuando alguien choca tu auto y huye como si estuviera en una película barata de acción) es una de las situaciones más estresantes para cualquier conductor. Y aunque a muchos les ha pasado, casi nadie sabe qué se debe hacer exactamente en esos primeros minutos que definen si el caso se resuelve, o si termina siendo otro coraje más en la lista de cosas que te arruinan el día.

Sigo Seguros está aquí para acompañarte, por eso, te compartimos una guía clara, útil y basada en información confiable para que sepas cómo actuar si te ves involucrado en esta situación. 

1. Los primeros 5 minutos: lo que hagas aquí lo cambia TODO

Cuando estás temblando del susto y el otro conductor está a kilómetros, pensar con claridad suena imposible. Pero llevar a cabo los siguientes pasos marcan la diferencia:

Revisa tu seguridad y la de los pasajeros: Antes de jugar al detective, asegúrate de que todos estén bien. Si hay lesionados graves, llama al 911 inmediatamente. La recomendación es universal: la vida va primero.

No persigas al conductor que huyó: Las autoridades en Estados Unidos son claras: perseguirlos solo pone en riesgo tu seguridad y puede complicar legalmente tu caso.

Llama a la policía (sí o sí): En la mayoría de los estados, un hit-and-run siempre requiere reporte policial, incluso si el daño parece “menor”. Las aseguradoras suelen pedir el número del reporte para procesar el reclamo.

Documenta la escena, aunque parezca que tienes pocos datos: Aquí es donde mucha gente piensa que “no tengo la placa, ya fue”. No. Todo sirve:

  • Fotos del daño desde varios ángulos
  • Huellas de frenado
  • Pintura del auto contrario en tu carro
  • Ubicación exacta (usa la app de mapas o pídela a tu celular)
  • Hora exacta
  • Fotos del camino por donde huyó
  • Fotos de cámaras cercanas (negocios, semáforos, casas con Ring)

Entre más evidencia, mejor. Y sí: aunque la policía no prometa revisarlas todas de inmediato, muchas ciudades utilizan cámaras de tráfico automatizadas que pueden coincidir la información más tarde.

Cómo hacer el reporte policial sin cometer errores

El reporte es obligatorio, pero también es tu mejor herramienta. Qué decir:

Da solo hechos verificables:

  • Hora
  • Lugar
  • Dirección en la que iba el otro auto
  • Color aproximado
  • Marca/modelo si lo viste
  • Daños visibles
  • Si escuchaste algo relevante (ruido de llanta ponchada, choque fuerte, aceleración)

Evita suposiciones tipo “creo que era un Honda azul”… si no estás seguro. En estos casos, la precisión es clave. En la mayoría de los estados, el oficial levantará el reporte, te dará un número de caso y te indicará cómo solicitar una copia. Ese número será fundamental para tu aseguradora.

Por otra parte, ten en cuenta que no tener placa NO invalida tu caso. Puedes usar:

Testigos: Si hay personas cerca, pídeles nombre y teléfono. Los testigos son oro puro en estos casos.

Cámaras: No solo las de negocios: las cámaras “Ring” o las de apartamentos son de las más útiles. Golpea algunas puertas si es seguro hacerlo.

Pintura transferida: La policía puede usar la pintura del otro auto para determinar marca o modelo, especialmente si es un color no común.

Daños en tu auto: El tipo de impacto ayuda a determinar velocidad, posición y hasta el tipo de vehículo.

Grabaciones de tráfico (DOT): Algunos estados cuentan con cámaras del Departamento de Transporte. Solicitarlas es tardado, pero vale la pena.

En Estados Unidos, el seguro obligatorio mínimo no cubre daños propios por un hit-and-run. Por eso tanta gente se sorprende con la factura.

Estas son las coberturas que sí aplican:

"Uninsured Motorist Property Damage" (UMPD): Si el conductor que huyó se considera “sin seguro” —que técnicamente lo es porque no está disponible para responder— esta cobertura paga los daños a tu auto. 

"Uninsured Motorist Bodily Injury" (UMBI): Cubre lesiones físicas tuyas o de tus pasajeros. En muchos estados es obligatoria, en otros opcional.

Cobertura de colisión (“Collision”): Si tienes este tipo de cobertura, tu aseguradora paga los daños… independientemente de quién tuvo la culpa. Aquí sí aplica deducible.

Médical Payments (MedPay): Cubre gastos médicos básicos sin importar la culpa. Es muy útil si resultaste lesionado aunque sea leve.

¿Y si solo tengo la cobertura mínima?: La mala noticia: lo más probable es que no cubra daños a tu auto en un hit-and-run. Por eso muchísimas familias terminan pagando miles de dólares de su bolsillo.

Lo más importante: Cómo protegerte antes de que esto pase (tu póliza sí importa)

Asegúrate de tener al menos una de estas coberturas:

  • Collision
  • UMPD
  • UMBI
  • MedPay

Sin esto, un hit-and-run puede costarte más que el propio carro. Muchas personas pagan deducibles altísimos para ahorrar en mensualidad… hasta que llega el golpe de realidad. Un deducible razonable suele estar entre 500 y mil dólares. 

También, revisa tu póliza. Recuerda que las leyes cambian, los beneficios cambian… y tus necesidades también.

Ser víctima de un hit-and-run es frustrante, injusto y hasta traumático. Pero con la información correcta, puedes actuar rápido, hacer un reporte sólido y asegurarte de que tu póliza responda como debe.

Si manejas en este país —y especialmente si vives en ciudades con tráfico intenso— la mejor herramienta no es “tener suerte”: es estar preparado. Sigo está aquí para ayudarte con eso. Visita nuestro sitio principal, cotiza, compara y contrata en minutos. ¡Estamos contigo en el camino!