Entender qué gastos puedes deducir en tu declaración de impuestos en Estados Unidos puede marcar una gran diferencia para tu bolsillo. Ya seas empleado, trabajador por cuenta propia o simplemente alguien que busca optimizar su declaración, conocer las deducciones disponibles es clave para reducir tu carga fiscal de manera legal y efectiva.

Diferencia entre deducción y crédito fiscal

Antes de hablar sobre los tipos de gastos deducibles, es fundamental distinguir entre una deducción y un crédito fiscal:

  • Deducción fiscal: Reduce la cantidad de ingresos sobre los cuales se calcula el impuesto. Por ejemplo, si tienes ingresos de 50,000 dólares y aplicas una deducción de 5,000, solo pagarás impuestos sobre 45,000.​
  • Crédito fiscal: Reduce directamente la cantidad de impuestos que debes pagar, dólar por dólar. Por ejemplo, si debes 3,000 dólares en impuestos y calificas para un crédito de 1,000, solo pagarás 2,000.​

En general, los créditos fiscales son más beneficiosos que las deducciones porque reducen directamente la cantidad de impuestos adeudados y pueden resultar en reembolsos si exceden los impuestos adeudados. 

Tipos de gastos deducibles en EE.UU.

Deducciones para empleados y trabajadores por cuenta propia

Los trabajadores por cuenta propia pueden deducir una variedad de gastos relacionados con su negocio, incluyendo:​

  • Gastos de oficina en casa.
  • Gastos de vehículo utilizados para el negocio.
  • Suministros y materiales.
  • Gastos de publicidad y marketing.
  • Gastos de viaje y comidas relacionadas con el negocio.​

Además, pueden deducir la parte equivalente al empleador del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia al calcular su ingreso bruto ajustado. ​

Para los empleados, las deducciones por gastos no reembolsados relacionados con el trabajo han sido limitadas en años recientes, pero aún pueden deducir ciertas aportaciones obligatorias a fondos de beneficios estatales que ofrecen protección contra la pérdida de salarios. ​

Deducciones por vivienda e hipotecas

Si eres propietario de una vivienda, puedes deducir:​

  • Intereses hipotecarios.
  • Impuestos sobre la propiedad.
  • Puntos pagados al obtener una hipoteca.​

Estas deducciones están disponibles si eliges detallar tus deducciones en lugar de tomar la deducción estándar. ​

Gastos médicos y de salud deducibles

Puedes deducir gastos médicos y dentales no reembolsados que excedan el 7.5% de tu ingreso bruto ajustado. Esto incluye:​

  • Pagos a médicos y dentistas.
  • Primas de seguro médico.
  • Gastos de hospitalización.
  • Medicamentos recetados.​

Además, las contribuciones a una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) son deducibles, y los retiros utilizados para gastos médicos calificados no están sujetos a impuestos. 

Educación y formación profesional

Los trabajadores por cuenta propia pueden deducir gastos de educación relacionados con su negocio, como cursos que mantengan o mejoren las habilidades requeridas en su trabajo actual. Además, existen créditos fiscales para educación, como el Crédito Tributario de la Oportunidad Americana y el Crédito por Aprendizaje Permanente, que pueden ayudar a reducir la carga fiscal de los estudiantes y sus familias. 

Deducciones por donaciones benéficas

Las contribuciones caritativas a organizaciones calificadas son deducibles si detallas tus deducciones. Esto incluye donaciones en efectivo, bienes y gastos incurridos al hacer trabajo voluntario para una organización benéfica. 

Cómo aprovechar al máximo las deducciones fiscales

Documentación necesaria para justificar deducciones

Para respaldar tus deducciones debes mantener registros precisos, como:​

  • Recibos y facturas.
  • Registros de millaje para uso de vehículos.
  • Comprobantes de pago de impuestos y contribuciones.
  • Documentación de donaciones caritativas.​

El IRS recomienda conservar estos documentos durante al menos tres años. ​

Errores comunes al presentar deducciones

Algunos errores comunes que pueden desencadenar una auditoría del IRS incluyen:​

  • Reclamar deducciones excesivas o no relacionadas con el negocio.
  • No mantener documentación adecuada.
  • No reportar todos los ingresos.​

Para evitar problemas con el IRS, es importante ser preciso y honesto en tu declaración de impuestos. 

Herramientas y software para optimizar tu declaración

Existen diversas herramientas y software que pueden ayudarte a preparar y presentar tu declaración de impuestos, como:​

  • Software de preparación de impuestos como TurboTax, H&R Block y TaxAct.
  • El programa Free File del IRS, que ofrece formularios rellenables gratuitos para contribuyentes que califican. ​

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